Les utilisateurs de services de mobile money doivent désormais composer avec de nouvelles règles dans l’espace UEMOA. Depuis le lundi 2 novembre 2026, la Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) rend obligatoire le recours à la Plateforme interopérable du système de paiement instantané (PI-SPI) pour les transactions interopérables de monnaie électronique.

Selon les informations rapportées par L’Observateur, cette entrée en vigueur a provoqué des difficultés chez certains usagers. Des clients habitués à transférer directement de l’argent depuis leur compte bancaire vers leurs portefeuilles Orange Money, Wave ou Flash ont notamment constaté des échecs de transactions. Une situation qui a suscité incompréhension et mécontentement, certains utilisateurs regrettant l’absence d’une période de transition.
Concrètement, la PI-SPI est une infrastructure commune qui permet d’effectuer des paiements instantanés entre différents types de comptes : bancaires, de monnaie électronique ou de microfinance. Elle doit faciliter les transferts entre établissements connectés, sans obliger les clients à recourir aux circuits traditionnels. Les opérations sont annoncées comme disponibles en continu, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Autre changement important : le plafond des avoirs en monnaie électronique détenus par un client auprès d’un même émetteur passe de 2 à 4 millions de FCFA. Le montant cumulé des rechargements mensuels est également relevé, de 10 à 15 millions de FCFA. Ces plafonds concernent les clients identifiés et s’apprécient auprès d’un même établissement émetteur.
La réforme introduit aussi une mesure destinée à alléger le coût des petits transferts nationaux entre particuliers. Les envois dont le montant cumulé ne dépasse pas 8 000 FCFA par jour et par utilisateur auprès d’un même prestataire sont gratuits, quel que soit le nombre d’opérations effectuées. Au-delà de ce seuil, des frais peuvent être appliqués, mais leur taux ne peut excéder 0,8 % du montant hors taxes du transfert. La réception des fonds reste gratuite, sans plafond de montant. Il est toutefois important de préciser que cette gratuité concerne les transferts interopérables visés par le dispositif. Elle ne signifie pas que tous les services liés au mobile money, notamment les retraits d’espèces, deviennent automatiquement gratuits.
Selon le professeur Souleymane Astou Diagne, interrogé par L’Observateur, l’un des principaux atouts de la PI-SPI réside dans l’instantanéité des opérations et sa disponibilité permanente. La plateforme permet également d’effectuer des transferts sans avoir à renseigner un relevé d’identité bancaire (RIB).
Une réforme qui pourrait bousculer les opérateurs
Ces nouvelles dispositions pourraient avoir des conséquences sur le modèle économique des acteurs du mobile money, notamment Wave, Orange Money et Flash. La gratuité des petits transferts et la facilitation des échanges entre différents réseaux pourraient réduire une partie des revenus tirés des frais de transfert.
Pour le professeur Diagne, cette évolution oblige les opérateurs à repenser leurs stratégies. Il estime que la plateforme bouleverse leur modèle économique et financier et que les acteurs capables de diversifier leurs services, au-delà du simple transfert d’argent, seront mieux placés pour faire face à cette nouvelle concurrence.
La réforme marque ainsi une nouvelle étape dans la modernisation des paiements numériques au sein de l’UEMOA. Elle vise à faciliter les transactions, renforcer l’interopérabilité et améliorer l’accès des populations aux services financiers. Pour les utilisateurs, l’enjeu sera désormais de s’adapter aux nouveaux circuits de transfert et de vérifier les conditions proposées par leurs établissements.